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银联董事长:数字货币出现后 支付清算机构还存在吗?

中国银联股份有限公司董事长邵伏军发问,银联作为一个支付清算机构,真正关心的是数字货币出现以后,数字货币得到大量运用,支付清算机构还能否存在?支付清算机构在当中又是怎样的角色?

8月10日,在第三届中国金融四十人伊春论坛上,邵伏军坦言,数字货币的出现是对银联最大的挑战,也是银联最关注的问题。从商业数字货币角度来看,以脸书的Libra(天秤币)计划为例,机构或者用户注册以后,它会分配一个全球通用的一个加密的用户账号,一个账户。通过利用Libra code进行不同地方货币转移,实现点对点的交易。这个交易过程,采取分布式计账,有Libra系统验证者、存储更新账本,优化交易流程,简化对账,整个交易下来对转结清算机构是颠覆性的变革,看不到商业银行和转结清算机构在这其中是什么作用。

从法定数字货币的角度来看,是否需要考虑,与现有电子支付体系如何衔接?中国人民银行提出来的方案是由央行顶层设计,构建人民银行和商业银行这样一个双重的投放体系,央行负责对整个系统进行监管,并且制定数字货币的发行和流通政策。保证系统安全性、稳健性和风险可控性,有央行授权,若干代理发行机构,比如商业银行与央行基于区块链共建一个实时的计算系统,通过商业银行向央行缴存准备金获得数字货币发行权,从而把数字货币推向市场流通。

支付清算机构在这当中又扮演什么样的角色?邵伏军分析了两种情况。

首先,在央行、商业银行双层投放体系下,这个区块链覆盖数字货币的发行以及流通的全过程。整个交易的转结是由区块链网络协议直接完成。如此,支付清算机构会被摈弃,这种情形下的转结支付机构也将被边缘化。

第二种情况,双重投放体系中,代理发行机构发行数字货币是有自己的标识,支付清算机构可对现有的网络进行改造来支持数字货币的转结清算,通过向央行缴纳准备金获得数字货币的发行量,发行的数字货币成为代理投放机构的负债,各个代理发放机构需要对这些数字货币有标识,同时监控数字货币流通情况。类似于在现有的银行账户体系当中,多了一个数字货币的账户。双重投放体系,就需要建立一个连接各家银行数字货币支付转结的区块链网络,这个时候数字货币账户发生跨行交易,支付清算机构就可以对发行机构最终使用者结算金额进行记录。这个时候转结清算机构能够发挥作用,在里面能够找到角色。以下为演讲全文:

谢谢大家。刚才海明秘书长说了,数字货币今年尤其火热,文章很多,观点也很多。我记得大概是2015年左右,人民银行周行长在我们9层会议室开了一个会,提出要研究数字货币。那时候我在办公厅当主任,我们大家都觉得很吃惊,数字货币是什么?觉得很新奇,对大家震动很大。现在数字货币的文章也好,观点也好,研究很多。说实话到现在我也没看到真正的数字货币。数字货币到底是一个什么东西,每个人想法不一样。我们对数字货币,包括银联对数字货币也有一些研究。我个人研究非常肤浅,所以今天在这儿属于是抛砖引玉,引起大家的讨论。

第一个,数字货币发展的内在价值到底是什么。这个问题大家可能觉得很简单。货币形态的演进是不断的创新过程,我们都是学过货币银行学的,回顾一下货币的发展的历史,作为一般等价物,最开始无论是贝壳还是后来的贵金属、金属币还是中国出现的交子、银票等等,每一种货币形态的出现和发展,都是基于当时历史条件下的创新。而且这个货币的功能也在进一步的完善,进一步的丰富。

当前,我们讨论数字货币确实还是需要认真思考,从这个本质出发,以及数字技术给货币带来的创新价值在什么地方。按照经典的理论,支付手段、储值工具、计账单位是货币三大功能,数字货币怎么实现这三大基本功能。我觉得这是一个非常复杂也是一个有趣的问题,值得不断研究和探讨。

商业机构主导的加密数字货币,比如说前两年炒得很热的比特币,最后也没有成为通行的货币。因为它的价格不断波动,大家普遍认为它是一个数字资产,或者是一个数字商品。

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